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401k match问题
[版面:交税与退税][首篇作者:bihai] , 2018年12月09日09:25:37 ,691次阅读,7次回复
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bihai
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发信人: bihai (学得不好), 信区: TAX
标  题: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Dec  9 09:25:37 2018, 美东)

旧公司没有match, 存了很多,新公司有match,那么,我可否全力存入,最大化match
,这样超过的部分从就公司的计划里再返出来?这样比在新公司少存相比获得更多的
match
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JohnnyQin
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发信人: JohnnyQin (JohnnyQin), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 13 15:13:46 2018, 美东)

"超过的部分从就公司的计划里再返出来"是什么意思
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FranklinDou
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发信人: FranklinDou (不是包子机器人), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Jan  2 13:49:01 2019, 美东)

他说的是为了拿公司最大的matching, 两份工作401k contribution之和超过了IRS的
annual limit,超出部分需要在转年4/15之前退回来,否则会double taxation

回答楼主问题,你在退overcontribution的时候有可能matching部分也会被公司收回,
有人遇到这种情况,当然我不知道是不是所有公司都这么操作,不过反正这是个非常复
杂的过程,你要尝试的话自担风险
另一个选项是就让他收两遍税,当然是不是值得看你的tax bracket和公司matching比例
【 在 JohnnyQin (JohnnyQin) 的大作中提到: 】
: "超过的部分从就公司的计划里再返出来"是什么意思



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bihai
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发信人: bihai (学得不好), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan  3 23:10:59 2019, 美东)

你说的很有道理。

我本来问的是,如果第一个公司我存了18500,第二个公司存了1300,公司match 650,
我能否从第一个公司拿出1300,这样可以保留第二个公司的650.

另一个方案是,如果不想麻烦,如果算上所有的税,多交的税低于650,也可以认了。
这个,多存的1300不用交州税吧?


【 在 FranklinDou (不是包子机器人) 的大作中提到: 】
: 他说的是为了拿公司最大的matching, 两份工作401k contribution之和超过了IRS的
: annual limit,超出部分需要在转年4/15之前退回来,否则会double taxation
: 回答楼主问题,你在退overcontribution的时候有可能matching部分也会被公司收回,
: 有人遇到这种情况,当然我不知道是不是所有公司都这么操作,不过反正这是个非常复
: 杂的过程,你要尝试的话自担风险
: 另一个选项是就让他收两遍税,当然是不是值得看你的tax bracket和公司matching
比例



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FranklinDou
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发信人: FranklinDou (不是包子机器人), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan  3 23:27:57 2019, 美东)

如果是你前一个公司没有match或者match很少
根据https://20somethingfinance.com/over-contribute-to-a-401k/
可以按你说的做,里面有具体步骤
【 在 bihai (学得不好) 的大作中提到: 】
: 你说的很有道理。
: 我本来问的是,如果第一个公司我存了18500,第二个公司存了1300,公司match 650,
: 我能否从第一个公司拿出1300,这样可以保留第二个公司的650.
: 另一个方案是,如果不想麻烦,如果算上所有的税,多交的税低于650,也可以认了。
: 这个,多存的1300不用交州税吧?
: 比例



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bihai
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发信人: bihai (学得不好), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Mar  4 23:39:31 2019, 美东)

你是高手啊。可惜3月1号前没看到。

我要是不退回来,有什么后果?说的好像是要交税,然后退的那一年(就是纠正)再交
一次。那我不纠正呢?

【 在 FranklinDou (不是包子机器人) 的大作中提到: 】
: 如果是你前一个公司没有match或者match很少
: 根据https://20somethingfinance.com/over-contribute-to-a-401k/
: 可以按你说的做,里面有具体步骤



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FranklinDou
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发信人: FranklinDou (不是包子机器人), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar  5 08:01:56 2019, 美东)

不纠正就一直到退休后distribute的时候交呗
总之是要交两遍税

【 在 bihai (学得不好) 的大作中提到: 】
: 你是高手啊。可惜3月1号前没看到。
: 我要是不退回来,有什么后果?说的好像是要交税,然后退的那一年(就是纠正)再交
: 一次。那我不纠正呢?




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bihai
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发信人: bihai (学得不好), 信区: TAX
标  题: Re: 401k match问题
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Apr  8 23:23:09 2019, 美东)

退回来了。我用taxactonline来交税。两个401k一共超了882.但是交税的时候这个网站
没有发现,没有为此交税,是这样吗,就是说,我需要手动改动W2的收入,增加882,
对吗

【 在 FranklinDou (不是包子机器人) 的大作中提到: 】
: 不纠正就一直到退休后distribute的时候交呗
: 总之是要交两遍税



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