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求教:最近发现2017多放了5500 roth ira, 报税问题?谢谢
[版面:交税与退税][首篇作者:spspring] , 2019年04月04日13:44:20 ,224次阅读,2次回复
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spspring
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发信人: spspring (I+want+to+fly), 信区: TAX
标  题: 求教:最近发现2017多放了5500 roth ira, 报税问题?谢谢
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr  4 13:44:20 2019, 美东)

2017,2018 各放了5500到ROTH IRA,最近发现收入超过limit, 从2017年就不能放ROTH
了。
发现后联系了fidelity, 马上取出了2017,2018 各5500。
研究后打算做:
1。 关于2017 5500 excess contribution:
填2017 1040x+5329, 交6% penalty ($330)。
现在在报2018 税,也要填5329, 再交 $330。
也就是说2017 contribution,要交两年penalty $660.
是这样报税吗?

2。fidelity 对于今年取出的5500x2 会出1099 (2019),明年报税时交earning 的税
和penalty.
对吗?

3。关于2018 5500 contribution, 才发现backdoor roth ira, 2018 的contribution
我还来得及吗?
放5500到non-deductible traditional ira, 然后convert to roth ira (file 2018
tax时填8806)。这两步都必须在4/15前完成才能算2018 contribution? 好像在哪里看
到过4/01 deadline, 这个是什么due date?

谢谢


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fakeshawn
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发信人: fakeshawn (spoon!), 信区: TAX
标  题: Re: 求教:最近发现2017多放了5500 roth ira, 报税问题?谢谢
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Apr  5 14:13:29 2019, 美东)

1. 应该是
2. 是
3. 来的及。contribution要在4/15之前做,但是conversion没有deadline。没有任何4
/01 deadline。

但是其实你要么不把2018的contribution取出来,而把它recharacterize成
Traditional IRA contribution(跟着再convert到Roth IRA),那样不用担心取出收
益的罚款。但是如果你已经取出来了,我不清楚你可不可以直接当recharacterization
放进去traditional IRA还是要先rollover回到Roth IRA(一年一次可以取出钱60天内
rollover回去)跟着再recharacterize。
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spspring
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发信人: spspring (I+want+to+fly), 信区: TAX
标  题: Re: 求教:最近发现2017多放了5500 roth ira, 报税问题?谢谢
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Apr  5 21:37:16 2019, 美东)

谢谢.
想确认一下:只有earning 算early distribution, 要交10%penalty, 而不是5500交
penalty。对吗?
还有个问题:想在fidelity 开个traditional ira, 没有看到nondeductible 和
deductible选项,是不是traditional ira 帐户没区别?只有在8606上说明5500 是
nondeductible contribution就可以了。

【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 1. 应该是
: 2. 是
: 3. 来的及。contribution要在4/15之前做,但是conversion没有deadline。没有任
何4
: /01 deadline。
: 但是其实你要么不把2018的contribution取出来,而把它recharacterize成
: Traditional IRA contribution(跟着再convert到Roth IRA),那样不用担心取出收
: 益的罚款。但是如果你已经取出来了,我不清楚你可不可以直接当
recharacterization
: 放进去traditional IRA还是要先rollover回到Roth IRA(一年一次可以取出钱60天内
: rollover回去)跟着再recharacterize。



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