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请教关于IRA账户over contribution的撤回
[版面:交税与退税][首篇作者:daodejing] , 2019年04月09日03:04:16 ,288次阅读,7次回复
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daodejing
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发信人: daodejing (), 信区: TAX
标  题: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Apr  9 03:04:16 2019, 美东)

大家好,  我以前公司没有401K,所以自己开了IRA账户,每年存入税前5500,作为退
休储蓄。 去年换工作,新公司有401K。所以现在报税2018年的,turbo tax显示,家庭
收入超过121K的, 若有401K账户,则存入IRA账户的钱不再是deductible, 所以这存
入IRA的5500就不再免税,请问:

1) 如果通过IRA账户取出来,他们说明年会给我一个1099表,显示他们distribution
给我5500.请问这个明年就不需要报了吧?

2)既然在2018年存入IRA的5500要退回来,今年的报税就不需要提2018年曾经存过5500
到IRA账户了吧,反正是又因为over contribution 而被退回来了。

谢谢!
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bihai
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发信人: bihai (学得不好), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 10 00:52:53 2019, 美东)

如果有配偶不工作可以转给配偶

【 在 daodejing () 的大作中提到: 】
: 大家好,  我以前公司没有401K,所以自己开了IRA账户,每年存入税前5500,作为退
: 休储蓄。 去年换工作,新公司有401K。所以现在报税2018年的,turbo tax显示,家庭
: 收入超过121K的, 若有401K账户,则存入IRA账户的钱不再是deductible, 所以这存
: 入IRA的5500就不再免税,请问:
: 1) 如果通过IRA账户取出来,他们说明年会给我一个1099表,显示他们
distribution
: 给我5500.请问这个明年就不需要报了吧?
: 2)既然在2018年存入IRA的5500要退回来,今年的报税就不需要提2018年曾经存过
5500
: 到IRA账户了吧,反正是又因为over contribution 而被退回来了。
: 谢谢!



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arcana13
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发信人: arcana13 (Arcana13), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 10 03:13:30 2019, 美东)

4/15之前可以recharacterization 成roth IRA
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daodejing
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发信人: daodejing (), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 10 03:31:37 2019, 美东)

谢谢。她也工作。
【 在 bihai (学得不好) 的大作中提到: 】
: 如果有配偶不工作可以转给配偶
: distribution
: 5500



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daodejing
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发信人: daodejing (), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 10 03:32:28 2019, 美东)

这是个好主意。如何处理?我在merril edge开的IRA账户, 可以再开一个roth IRA账
户,转过去?
【 在 arcana13 (Arcana13) 的大作中提到: 】
: 4/15之前可以recharacterization 成roth IRA



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arcana13
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发信人: arcana13 (Arcana13), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 11 02:08:52 2019, 美东)

各个银行处理方法可能不一样,直接打电话过去问。不过一般都需要先开个roth IRA的
账户。

需要注意的是要提前算清楚你去年是不是qualify roth IRA,再看到地址
recharacterize 还是convert

【 在 daodejing () 的大作中提到: 】
: 这是个好主意。如何处理?我在merril edge开的IRA账户, 可以再开一个roth IRA账
: 户,转过去?



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yydnn
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发信人: yydnn (hey), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 11 10:32:09 2019, 美东)

直接开一个roth ira。convert from traditional ira to roth ira, not
recharacterize.

这其实就是backdoor to roth ira。nondeductible traditional ira to roth ira.

【 在 daodejing () 的大作中提到: 】
: 这是个好主意。如何处理?我在merril edge开的IRA账户, 可以再开一个roth IRA账
: 户,转过去?




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※ 修改:·yydnn 於 Apr 11 10:33:44 2019 修改本文·[FROM: 24.]
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daodejing
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发信人: daodejing (), 信区: TAX
标  题: Re: 请教关于IRA账户over contribution的撤回
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Apr 12 02:00:17 2019, 美东)

谢谢! 如楼上所说“提前算清楚你去年是不是qualify roth IRA”, 该如何去看去年
是不是qualify roth IRA呢?

【 在 yydnn (hey) 的大作中提到: 】
: 直接开一个roth ira。convert from traditional ira to roth ira, not
: recharacterize.
: 这其实就是backdoor to roth ira。nondeductible traditional ira to roth ira.



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