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求教IRA contribution and withdraw
[版面:交税与退税][首篇作者:miaomiaogao] , 2019年06月06日05:34:25 ,351次阅读,2次回复
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miaomiaogao
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发信人: miaomiaogao (miaomiao), 信区: TAX
标  题: 求教IRA contribution and withdraw
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jun  6 05:34:25 2019, 美东)

去年换工作将原雇主401k的大概20 多万Pretax contribution + gain 以及10多万的
after tax contribution + gain  转到一个银行的Traditional IRA 以及 Roth IRA.
今年4月15日问银行我这种情况是否可以做backdoor Roth IRA, 他们告诉我可以,所以
就开了一个Traditional IRA 放入$5500并选择作为2018年tax year contribution, 准
备做backdoor Roth IRA (因为收入既不qualify Traditional IRA tax deduction, 也
不qualify Roth IRA). 现在才知到必须先将Traditional IRA 清零才可以做Backdoor
Roth IRA. 我不想将Traditional IRA 的20 多万rollover 到现在单位401k ,短时间
内我也不可能将所有的Traditional IRA convert 成Roth IRA, 因为要交的税太高了。
请问在这种情况下,我可以要求银行取消我的2018 tax year的traditional IRA
contribution without penalty 吗?我打电话给银行他们说2019年10 月15日前可以以
我不qualify 的名义return my fund without penalty, 但我现在实在不敢相信银行的
人说的话了,比如我本来打电话请银行的人帮我做backdoor Roth IRA, 但这个先生花
了两个小时让我hold, 然后告诉我backdoor Roth IRA 必须在 4月15日完成,所以不能
帮我做 (显然又是错误的)。 我为2018 年tax filing 申请了extension, 请问我可
以在2019年10月15日以前要求取消2018 tax year 的traditional IRA contribution
without penalty吗?还有别的什么方案可以将$5500 转成either tax deductible
traditional IRA (or 401k) or Roth IRA(or 401k)吗?实在是考古很长时间后没找到
答案,请大神们不吝赐教,非常感谢!

另外也给大家提醒一下,换工作时一定做好研究之后再决定动401k的钱.



--
※ 修改:·miaomiaogao 於 Jun  6 06:56:57 2019 修改本文·[FROM: 68.]
※ 来源:·WWW 未名空间站 网址:mitbbs.com 移动:在应用商店搜索未名空间·[FROM: 68.]

 
fakeshawn
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发信人: fakeshawn (spoon!), 信区: TAX
标  题: Re: 求教IRA contribution and withdraw
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jun  6 17:29:25 2019, 美东)

首先,“backdoor Roth IRA 必须在 4月15日完成”不正确。backdoor Roth IRA有两
部分。Traditional IRA contribution要在4月15日前做,才能算在上一年年的
contribution limit里,但是conversion到Roth IRA什么时候做无所谓。(其实
conversion永远是算在conversion那年里,所以4月1号和5月1号convert没有区别。反
正backdoor的conversion没有税,所以报在哪年没有区别。)

你2018的contribution的确是可以2019年10月15号之前取出来,算contribution
returned before due date of return,本金没有税或罚款,但是收益可能要交税和罚
款。收益不只是指你那个IRA账号的收益,而是从你所有的Traditional IRA的价值按比
例算出来的。
看publication 590-A section Contributions Returned Before Due Date of Return
https://www.irs.gov/publications/p590a#en_US_2018_publink1000230703

Note.

If you timely filed your 2018 tax return without withdrawing a contribution
that you made in 2018, you can still have the contribution returned to you
within 6 months of the due date of your 2018 tax return, excluding
extensions.

--
※ 来源:·WWW 未名空间站 网址:mitbbs.com 移动:在应用商店搜索未名空间·[FROM: 2607:f140:8801:]

 
miaomiaogao
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发信人: miaomiaogao (miaomiao), 信区: TAX
标  题: Re: 求教IRA contribution and withdraw
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Aug  4 09:16:00 2019, 美东)

非常感谢您的回复和宝贵信息(上次您回复后我立即发的感谢信息不知道为什么没有显
示)。

经过交流,我又把rollover IRA 转回到原先employer 的401k plan 了, 这样就可以
做backdoor Roth IRA 了(因为现在的employer 的401k 的投资选项很受限,所以不愿
转到现在的employer 的401k)。来更新一下,如果有和我相似的情况的朋友,可以作
为一个
参考。


【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 首先,“backdoor Roth IRA 必须在 4月15日完成”不正确。backdoor Roth IRA有两
: 部分。Traditional IRA contribution要在4月15日前做,才能算在上一年年的
: contribution limit里,但是conversion到Roth IRA什么时候做无所谓。(其实
: conversion永远是算在conversion那年里,所以4月1号和5月1号convert没有区别。反
: 正backdoor的conversion没有税,所以报在哪年没有区别。)
: 你2018的contribution的确是可以2019年10月15号之前取出来,算contribution
: returned before due date of return,本金没有税或罚款,但是收益可能要交税和罚
: 款。收益不只是指你那个IRA账号的收益,而是从你所有的Traditional IRA的价值按比
: 例算出来的。
: 看publication 590-A section Contributions Returned Before Due Date of
Return
: ...................




--
※ 修改:·miaomiaogao 於 Aug  4 10:29:24 2019 修改本文·[FROM: 68.]
※ 来源:·WWW 未名空间站 网址:mitbbs.com 移动:在应用商店搜索未名空间·[FROM: 68.]

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