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back door roth ira求助!
[版面:交税与退税][首篇作者:ucps] , 2019年12月24日12:17:59 ,383次阅读,6次回复
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ucps
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发信人: ucps (红脖子), 信区: TAX
标  题: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Dec 24 12:17:59 2019, 美东)

今年开了traditional ira和roth ira,然后每个月把税后收入存到traditional里面,
然后隔几天convert到roth ira里面。年底了,发现由于利息,traditional的部分出现
了6003.8,超过6000了,当然现在traditional的是0,Roth是6400多,现在怎么办,要
不要把3.8或者其他数额取出来?

谢了先。
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fakeshawn
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发信人: fakeshawn (spoon!), 信区: TAX
标  题: Re: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Dec 24 19:36:14 2019, 美东)

没看懂。你的意思是总共contribute了6003.8到traditional ira?还是总共从
traditional ira convert了6003.8到roth ira?
--
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ucps
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发信人: ucps (红脖子), 信区: TAX
标  题: Re: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Dec 24 21:15:19 2019, 美东)

我的理解back door是先从银行把税后的工资contribute 6003.8到traditional,到账
以后把tranditional的再convert到roth,结果不知道咋搞的年底一算,traditional过
账的多了3.8,虽然绝大多数时候我的traditional的都是0,所以我怀疑3.8是没小心忘
了及时convert在traditional里面的收益,这个都是系统算的,所以我也不知道是否是
你说的前者。

【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 没看懂。你的意思是总共contribute了6003.8到traditional ira?还是总共从
: traditional ira convert了6003.8到roth ira?




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※ 修改:·ucps 於 Dec 24 21:17:52 2019 修改本文·[FROM: 73.]
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fakeshawn
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发信人: fakeshawn (spoon!), 信区: TAX
标  题: Re: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Dec 25 15:12:51 2019, 美东)

你要搞清楚你到底总共contribute了多少,就是从你银行转过去了多少。ira每年只能
contribute 6000。超过6000就是excess contribution,要拿出来否则是个问题。

如果你说总共contribute了6000,跟着总共convert了6003.8到roth ira,因为
contribution和conversion之间有收益,那不是什么大问题。contribution和
conversion之间的收益在convert的时候要当收入交税。加多4块收入,只是估计交多1
块税而已。

【 在 ucps (红脖子) 的大作中提到: 】
: 我的理解back door是先从银行把税后的工资contribute 6003.8到traditional,到账
: 以后把tranditional的再convert到roth,结果不知道咋搞的年底一算,traditional过
: 账的多了3.8,虽然绝大多数时候我的traditional的都是0,所以我怀疑3.8是没小心忘
: 了及时convert在traditional里面的收益,这个都是系统算的,所以我也不知道是否是
: 你说的前者。



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ucps
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发信人: ucps (红脖子), 信区: TAX
标  题: Re: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Jan  1 20:57:02 2020, 美东)

恩,我还是取出来了五块钱,保险起见吧。谢谢。

【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 你要搞清楚你到底总共contribute了多少,就是从你银行转过去了多少。ira每年只能
: contribute 6000。超过6000就是excess contribution,要拿出来否则是个问题。
: 如果你说总共contribute了6000,跟着总共convert了6003.8到roth ira,因为
: contribution和conversion之间有收益,那不是什么大问题。contribution和
: conversion之间的收益在convert的时候要当收入交税。加多4块收入,只是估计交多
1
: 块税而已。



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fakeshawn
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发信人: fakeshawn (spoon!), 信区: TAX
标  题: Re: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan  2 01:41:47 2020, 美东)

假如你有excess contribution,我不觉得你取出来有用,因为你是从roth ira取出来
,而你的excess contribution是traditional ira的excess contribution

【 在 ucps (红脖子) 的大作中提到: 】
: 恩,我还是取出来了五块钱,保险起见吧。谢谢。





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※ 修改:·fakeshawn 於 Jan  2 01:42:06 2020 修改本文·[FROM: 2607:f140:8801::]
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发信人: ucps (红脖子), 信区: TAX
标  题: Re: back door roth ira求助!
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jan  3 10:48:52 2020, 美东)

这下明白了! 多谢!
【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 假如你有excess contribution,我不觉得你取出来有用,因为你是从roth ira取出来
: ,而你的excess contribution是traditional ira的excess contribution



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